2017年5月20日星期六

太極理財

我兩年自我製造生活投資,將日常生活消費配相關股票,用來對抗未來通漲,用電買電力股,煤氣買煤氣股,通訊買電訊股,樓房買收租成份股,交通可買交通股,只要買夠夠覆蓋你使用費,以後跟通漲走,暫時都未脫離我使用費,我相信未來行之有效。

我學太極多年,一直都想將太極核心套用在投資理財,太極講陰陽,虛實,同剛柔,舉例天如果不停放太陽,那地球萬物受強光同熱所傷害,所以有黑夜,黑白交換,世事萬物都存在兩極,陳式太極拳有謂五剛五柔為妙手,我將這概念套入理財上,數年前我精心挑選了兩隻南天北轍的股票,就是友邦同越秀房託,只要有投資都清楚兩隻股票,先說友邦,友邦是亞洲區龍頭保險股,保險是下半生會購買的保障,相當穩健,國內令到友邦不停增長,但友邦都有缺點,就是現在經濟環境,令到投資盈利不穩定,派息比率低都是弱點,長期持有但現金流弱,我就這弱點配上越秀房託,房託主要收租,將扣了營運成本後盈利九成派俾股東,由於收租很穩定,所以現金流上落不大變化,缺點就是沒增長,因為物業單位是固定,很難增加,只跟通漲走,越房房託最賣點是廣州IFC,這種商廈在國內不多,所以收租有保證,兩隻股票成為組合,可以互補長短,經過數年時間,友邦每年股東回報都有過百分之十,派息約1.5%,越秀房託每年有過7%股息,暫時息都有增長,這個組合年回報都接近20%,我相信未來這組合更強大,當年我在想友邦沒增長的話很大件事,加上越房再差有過7%撐住,跟7.2定律,十年有倍升,這是最基本回報。

2017年5月12日星期五

IB第一單交易

我最近用IB paper trading實習了,終於做了第一單交易,第一單我做了期權,收下租,收美元,其實我一直留意一隻美股,本來想在輝立做買賣,怎料輝立無這隻股票交易,IB有,交易費平,我還想在IB買豐樹大中華,我在等一元樓下,我先知在IB不能直接入坡紙,要先轉美元,再美元轉坡紙,IB說如果用孖展直接買變相借坡紙,我覺得後者會比較好,反正借坡紙息都平,將來收息先填回條數,用得IB一定做埋借貸,息平手續費都平,只操作比較複雜,不過再複雜練多幾遍都熟手, 美股期權到期不是月底,是19號,買美股同港股不同,佢係無一手,可以一股交易,反而期權就計手,每手100,我有唔明白都在google search,感覺知識好cheap, 相反在公司工作,工作不明白,但不知是否競爭問題,上司說你不需要知道,好老實我工作除了賺工資,都希望有其他得著,工資低不是問題,有其他取到都算得著,同事朋友說在公司有挫折感,充滿陷阱,常出錯,做了接近兩年都未知自己做什麼,我非常有同感,所以完成後都不做,我在IB得著反而不及在公司兩年時間,我朋友都說得對,讓番個位俾有需要的人,唔好同人爭,最好笑係請咁耐都請唔到人,應該工資太低咯。

我最近參加blogger Starman新書發佈會,前部分佢講解本書,因為我睇完有點悶,後部分講佢創業,我比較有興趣,啟發我一點,套用在投資,我諗到幾個組合可以增加現金流,在等好時機,組合運作正如我所預期,我又可以抽身做其他事情。

2017年5月6日星期六

Current ratio, quick ratio

我一向做槓桿都會留意自己組合,同現金流入,同時用兩個比率來控制,很多做生意有負債是最正常不過的事,最重要係控制,在資產,現金流同負債不時檢視同調整,我有做過短期私人貸款,因為息率很便宜,通常年期約兩年,增加我組合流動性,免心儀股票跌到吸引價但無錢去買,私人貸款最弱是還本快,通常投資要一段時間,這時候現金流需要到,如果我未來現金流夠還私人貸款,借貸是沒有問題,我可以在最佳時機買平價優質股,要現金流同貸款接合需要兩個比率助我分析,錢少心中都有數,錢多就要計下數,這兩個比率用來檢查上市公司還錢是否有問題,如果周轉出問題,小則要外出借貴利去還錢,因為唔還錢俾銀行會影響以後信用,同俾好貴罰款,沒擔保貴利可以去到幾十厘,特別在國內,你地會留意到內房發債可以好好息,十厘八厘一定有,因為相比向外借幾十厘,簡直係濕濕碎,我在工作期間都見證了聞名九出十三歸,以前唔明,現在當然完全明白,事情就是這樣,因為公司要錢發工資,借一百萬,借據是一百萬,但只付95萬,下個月同一日要還100萬,到時還需要錢重新立據,又是借100萬俾95萬,再下一個月又還100萬,是國內發生,究竟俾幾多息,國內叫5分息,我點會識,我用番數學同會計知識,我計完年利率60厘,我當時問自己有無計錯數,作為管理我會發聲,結果高層回應國內很普遍,叫我咪老土,我心想利率同老土有關係? 今日我呢類負債叫小兒科!

2017年5月5日星期五

優化槓桿

我本身有用少少槓杆投資,就是加按物業,佔樓價兩成,現在物業好值錢,但影響現金流,加按當交租,投資資產回報可以連本都還埋,自從我知道有不用還本方法,我好努力操作平台,又幾體貼,有埋paper trade俾你試到識,投資不同品種,仲俾100萬美金你試,我覺得不用還本要對投資有好充分了解,對報表分析好全面,一個股票波幅的熟悉,先可以進行,而不是零投資知識就做,有槓桿就像坐在汽車比較快到目的地。

2017年4月30日星期日

交叉貨幣

我在研究IB, 佢有個表係各國貨幣借款利率表, 由於我最近買豐樹大中華基金, 個回報我幾滿意, 坡紙上落不大, 想借坡紙買, 用得IB係鐘意佢息低桿杆大, 唔使下下100%錢入100%貨, 盡量運用每一元, 由於今日是假期, 未問到點操作?

我想像情況1係將港元轉坡紙, 這樣佢會出現坡紙購買力, 我跟購買力入貨, 出現負坡紙, 達到借坡紙目的?

情況2 我不理直接用港元入豐樹大中華基金, 結果會不會是借港元, 港元息口貴過坡紙息口

不過我唔打算咁快入貨, 5號除淨, 除淨後見佢過去都係跌, 所以我等得. 這段時間我可以搵到答案!

自從看到blog友Starman新作, 融資買債劵回報不錯, 但債劵唔係我專長, 房地產信託我比較熟, 佢賺回來息都是買房地產信託, 債劵一般都是3至5年不等, 優質息率無肉食, 又怕息率升同唔還錢, 因為佢有保本, 風險可以控制, 但三至五年抗不到通漲靠桿杆來支持, 買房地產信託係有價格風險, 不過10個百分比可以控制到, 坡紙我番看10年都係10個百分比上落, 只要捱到幾年, 個風險就無咁大, 收到坡紙息可還錢又可再買, 到時睇情況, 所以這個組合包含了港元,人仔同坡紙, 因為資產有香港又一城, 上海同北京收人仔租, 債劵我真係要有時間慢慢學習. 暫時都係唔好買住.

其實Starman都提到組合因人可以變動, 最重要係基本功, 對匯率, 同股票基本層認識, 有些人可以冒高一點風險, 有些人就要穩陣.

2017年4月28日星期五

最好資產是最好朋友

政府計劃的年金, 市場出了很多年金來打敗政府年金, 老師在文章用100萬自製年金, 當中有匯豐, 領展, 地鈇, 港燈同中電五位好朋友, 各佔20%, 呢5位好朋友同具有成長同派息穩定優點, 可以有穩定現金流同成長, 抵抗通漲, 不會死後歸零, 可以世代相傳, 我只同其中兩位做朋友, 好朋友未必適合所有人, 每個人都有自己選朋友條件, 作為終生好友一定要具備以上兩個優點, 我好朋友比較多, 要看顧我生活每一個環節, 大家搵到陪你終老的好朋友嗎?

2017年4月21日星期五

累積

今日星期六早上將手提電腦大掃除,將無用軟件剷走,部機很慢,再進行磁碟清理,足足玩我兩小時,我無浪費等待時間,將部音響駁回新電視機,要兩個人先可以做到,個姐姐忙於買菜,又要等佢回來,又在等待期間睇書,當然睇我新買證券分析,早前同老師食飯,佢話股票市場97%人係蝕錢,只有3%人係賺錢,我相信我是3%的人,未識佢前我係牛2入短時間抄一筆就走人,兩次大牛市都走得切,至於邊個教我買股票呢?我真係唔太記得囉,我阿媽係我阿爸教,話工字不出頭,叫佢買下馬票先發達,馬票消失有六合彩都未發達,所以會不會影響我,我阿媽轉賭馬,抄外匯買金咁,應該係佢影響我,到最後意識到退休問題,先長期投資,投資是一條很長的路,不斷滾存累積,錢累積不容易,要使哂好容易,相反電腦入邊都唔知點解積埋好多野,拖慢部腦,剷佢又要花長時間,投資壞組合當然要剷走,個組合先可以暢通,每一個人投資組合最後累積好多唔知點解會買股票,變質投資會拖慢組合表現,仲影響埋現金流,要抽時間同精神再整理。

你們組合是否同我一樣呢?